キャッシング比較情報

日本のキャッシングの金利水準は海外と比較して
高いのでしょうか。

日本の場合29.2％というのが上限にされています。

これはキャッシングだけではなく
そのほかの金融全てにいえる金利設定です。
（もちろん、この金利で営業しているのは
キャッシングくらいだと思います）

では海外のキャッシング（消費者金融）の金利は
というとアメリカの場合は州によって差があり、
8％〜36％と圧倒的に低い州と
日本よりも高い金利が設定されている州があるようです。

ちなみに日本ではかつて40％という金利が標準でしたので。
アメリカの一部ではそれに匹敵する金利が今でも
使用されているようです。

フランスでは10％〜18％、
これは日本の利息制限法で定められている数字に
近い数字になっています。

イタリアでは16％〜38％、
なんとアメリカの一部の州よりもさらに上になる
３８％という上限が設けられています。

また、お隣の韓国や東南アジア諸国では上限金利自体が
設定されていないようで。
自由に金利を設定できる仕組みになっているようです。
こうやって考えると日本の金利と言うのは思いの外
低い方に入るようです。
そして、今後の法改正でさらに金利が低くなってくると
どうなっていくのか非常に気になるところです。

キャッシング会社には初めてキャッシングを
利用するお客が好まれます。

借入件数の少ない方が良いお客であるとされます。

自転車操業のような状態の人に貸していては
貸し倒れになってしまい
その分損害が出てしまう可能性があります。

大手キャッシング会社では
やはり積極的に初めての人に
貸す戦略をとっています。

自転車操業では最初のところで借りて
さらに二番目のところで借りてきて最初の所に返す。

そして三番目のところで借りて二番目に返して
四番目で借りてといったことの繰り返しになります。

少なくとも初めの段階で貸していれば
安全に返済がされる可能性が高いでしょう。

しかも数値として初めての客はちゃんと返済する可能性が
高いという数値が出ています。

広告戦略などでも無意識に初めての客を
集めるような仕組みができあがっています。

「初めての…」「まず…」といった形で、
無意識の中に残るようなフレーズを用いられているのです。

一方で、大手より下の所では大規模なＣＭが打てないので
なかなか初めて借りるような客が集まりにくくなります。

そして、ある程度のリスクを覚悟して
借入のある人にも貸しているといった形で
キャッシング会社の中でも格差が生まれているようです。


　

キャッシング会社にとっていいお客さんは、
どんなお客さんかというと延滞しないで利息を付けて
しっかりと返済してくれるお客さんでしょう。

そう考えると、
男性より女性の方が現実的でお金に関してもシビアなため、
男性に比べるとじゃんじゃん借りて返せなくなると
言うことも少ないようで、
貸し倒れといったリスクが少ないです。

しかし女性からすると消費者金融は、
怖いイメージがあるためか敬遠する方も多いようです。

しかし、女性の社会進出も進んで働く女性というのも
一般的になってきました。

女性客を開拓するには良い機会がすでにそろっているのです。

キャッシング会社はレディース専用キャッシングなどの
サービスを使い女性客の開拓に乗り出しました。

キャッシング会社によっては
利息などの条件面ではなくサービススタッフを
全て女性にするといった形で安心感を売りにし、
ＣＭ戦略でも動物や女性タレントを起用することで
安心感や清潔感をだし新規顧客を開拓していっています。


キャッシング会社にとってはたくさん借りて
たくさん返してくれる客がベストな訳です。

今、女性客をどれだけ惹きつけられるかが
キャッシング会社にとっての生き残り戦略として
重要視されているのです。


　

キャッシングは、近年気軽にできるようになりました。

そのため、金利が高いめたに、返済が滞ってしまい
最終的に自己破産も増加してしまいました。

ここで、過去のグレーゾーン金利で払った過剰な利息を
再度計算して返済額を小さくすることが可能なのです。

これを特定調停と言います。

キャッシングの金利が高ければ高いほど
過剰に払った利息は大きくなるので
その分の借金が減りその後の返済も楽になります。

特定調停は平成12年に施行された
「特定債務等の調整の促進のための特定調停に関する法律」
で裁判所の力を借りて、
借金を少なくする方法です。

最大の特徴は弁護士さえ頼むことなく
自分一人で債務整理が可能だと言うことです。

利息制限法では１５％から２０％と金利の上限が
きめられているので、
それを超えた金利は無効という扱いになります。

法律上払う必要のない金利を払っていた訳ですから
その余計に払った分を残っている借金から
引いて借金を整理するのです。

もちろん場合によっては
これでほとんどの借金を帳消しにすることもできるでしょう。

これも信用情報として記録されるために
当分の間キャッシングが使えなくなります。

最近になって話題になったこのキャッシングのグレーゾーン。
いわゆる出資法という法律と利息制限法という二つの法律で禁じている上限の金利が違っているのと利息制限法では罰則が無いために起こった問題です。

１０万円までの借入なら利息の上限は２０％です。
１００万までなら１８％、
そして１００万以上では１５％と言う上限が
利息制限法では設定されています。

しかし出資法では借入金額に関係なく
２９．２％という形で定めてあるのです。

出資法をこえると違法金利となり、罰せられます。

しかし出資法に違反すれば罰則がありますが、
利息制限法には罰則が設定されていないのです。

このためほとんどのキャッシング会社は
利息制限法の枠を超えてグレーゾーンでの金利を設定していました。

近年ではこれが表立って批判の対象となったために
利息制限法を下回った利息設定を売りにした
キャッシングも出ています。